Условия предоставления льготного кредита строительство жилья

Правительством РФ разработано программы льготного кредитования для граждан РФ, желающих самостоятельно построить собственно жилье.

Каковы их условия? Кто имеет право на получение финансовой помощи от государства? Есть ли негосударственные программы подобного характера?

Рассмотрим все интересующие вопросы подробней.

Какие виды получения займа на строительство

На сегодня существуют государственные и частные (банковские) льготные программы кредитования строительства жилья.

Основными отличиями между ними принято считать:

• государственные программы льготного кредитования полностью находятся под ответственностью государственного агентства. Говоря о частных – гарантом выступает исключительно банковское учреждение;
• на получение льготных займов по государственной программе возведения жилой недвижимости могут рассчитывать только определенные слои населения, в то время как по частным никаких ограничений не предусмотрено;
• при оформлении государственной субсидии на возведения жилого дома установлены четкие лимиты по будущей жилплощади. В свою очередь банковские учреждения дают в этом вопросе свободу выбора.

Помимо этого, государственная программа льготного кредитования обладает одним из ключевых преимуществ – низкая процентная ставка и большие периоды возврата денежных средств.

Кто может претендовать

Исполнительная власть в регионах формирует перечень граждан, которые могут рассчитывать на получение льготного кредита в целях постройки жилья.

Для того чтобы подробно узнать условия займа и категорию лиц, следует обратиться в орган социальной защиты населения по месту проживания.

Имеется лишь несколько категорий лиц, для которых полагается государственная программа финансирования по низкой процентной ставке.

К таким категориям относятся:

• молодые супружеские пары (возраст обоих супругов не должен достигать 35-и лет);
• семьи, которые воспитывают 3 и более детей;
• молодые сотрудники с высшим образованием, у которых небольшой стаж работы (менее 5 лет);
• военные.

Каждая из льготных категорий должна предоставить пакет необходимых бумаг, которые подтверждают право получения льготного кредита, а также финансовую стабильность.

Выдача займа на строительство дома под материнский капитал – разновидность льготной ипотеки.

Процент от суммы выплачивается с помощью материнского капитала, поэтому гражданам остается лишь выплатить оставшуюся часть ссуды. Так как постройка нового частного дома чаще всего получается выгоднее приобретения уже обустроенного жилища, учитывая вычеты суммы материнского капитала, взятие ипотечного кредита становится посильным даже для малоимущих семей.

Данное финансовое учреждение выдает кредит молодым семейным парам по определенным требованиям:

• минимальный размер займа – 45 000 рублей;
• максимальный период кредитования – 30 лет;
• годовая процентная ставка — 11%;
• при появлении на свет ребенка – период кредитования может быть увеличен на 3 года.

ВТБ-24

Предлагает молодым семьям заманчивое условие. Согласно условиям господдержки можно получить льготный заем на строительство недвижимости сроком до 50 лет под 11% в год.

В отличие от Сбербанка, ВТБ-24 обладает большим порогом входа в ипотеку – 20% от стоимости объекта. Страховка является обязательным условием.

ДельтаКредит

Предлагает программу «Ипотека молодым», которая рассчитана для семейных пар с детьми. По условиям, обеим супругам не должно быть больше 35 лет.

При появлении на свет еще одного малыша, банком предоставляется отсрочка платежа. Заемщик выплачивает только процент.

Молодые семьи

Государственная программа «Молодая семья» предоставляет шанс получить государственную субсидию на возведения собственного жилья.

Принять участие в программе имеют право граждане, которые:

• имеют гражданство РФ;
• находятся в официальном браке;
• возраст обеих супругов менее 35 лет (каждого).

Вдобавок ко всему необходимо привести доказательства собственной платежеспособности в пределах остаточной суммы банковского кредита, которая не покрыта субсидией. Воспользоваться данным шансом супруги смогут всего лишь раз.

В 2019 году прибыль семьи для одобрения субсидии должна составлять не менее чем:

• 21, 62 тыс. руб. – для семей, у которых нет детей;
• 32, 15 тыс. руб. – воспитывают одного малыша;
• 43, 35 тыс. руб. – семьи с двумя детками.

Исходя из общего правила, сумма субсидии ровняется:

• 40% от суммы ипотеки для бездетных пар;
• 45% от суммы ипотеки для супружеских пар с детками.

Период подачи необходимых документов для получения субсидии – с 1 января по конец июня.

Документы подаются вместе со специальным заявлением в муниципальные органы. После положительного решения заявленное лицо внесут в список участников программы.

Поданное заявление рассматривается в период 15 дней, а после официальным письмом адресату оправляется ответ. В период 30 дней с момента получения ответа следует прийти и получить сертификат на государственную субсидию.

Многодетные

Согласно законодательству РФ семья, воспитывающая 5 (в некоторых регионах от 3-х и больше детей), имеет полное право на получение льготного кредита для возведения собственного жилья.

Важно помнить о том, что финансовая помощь предоставляется всего лишь 1 раз, после чего на протяжении первых нескольких лет необходимо будет предъявлять отчеты об их целевом направлении, в противном случае капитал в полном объеме должен быть возвращен государству.

В долевую собственность построенного жилья обязаны быть включены все без исключения дети в возрасте до 18 лет.

Основными требованиями для потенциальных заемщиков являются:

• если речь идет о полной семье – оба родителя обязаны проживать на территории РФ, если неполная – один, до периода подачи необходимого пакета документов;
• в обязательном порядке острая необходимость в улучшении своих условий проживания должна быть подтверждена документально.

По территории РФ норма площади на одного человека составляет 15 кв. метров, поэтому необходимость можно с легкостью подсчитать лично.

Кроме того, необходимо отвечать заемщику и дополнительным требованиям для одобрения банковским учреждением льготного займа:

• возрастная категория от 21 года на период оформления льготного кредитования, причем по завершении выплат не должно быть больше 65 лет;
• наличие трудового стажа по последнему официальному месту работы – полгода. Общий стаж должен быть минимум 12 месяцев за последние 5 лет;
• обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода;
• наличие гражданства РФ;
• наличие регистрации по месторасположению филиала банковского учреждения.

Если же заемщик не отвечает требованиям, возможность получить льготный кредит отсутствует.

Нуждающихся граждан

Для получения льготного кредита нуждающимися гражданами, необходимо обязательно иметь документальное подтверждение факта постановки в региональную очередь по вопросу улучшения своих условий проживания.

Что касается дополнительных условий, то они являются стандартными, как и для обычного займа:

• наличие соответствующего стажа работы;
• наличие стабильного ежемесячного дохода;
• возрастная категория и так далее.

Что касается возможности оформления займа для молодых семей, то им предоставляется возможность принять участие в программе “Молодая семья”. Благодаря ей можно получить финансовую помощь от государства на возведение собственного дома.

По условиям программы, молодой семье средства выдаются не сразу, а в несколько этапов. Изначально они получают порядка 50% от общей суммы помощи на приобретение строительных материалов и так далее.

Спустя определенное время (оговаривается в индивидуальном порядке) они получают остальные 50% для завершения строительных работ.

Ключевым моментом здесь является период кредитования – до 30 лет, при этом процентная ставка не больше 15%.

Как видно, для каждой категории граждан предусмотрены свои условия льготного кредитования. Для уточнения сведений по интересующей категории можно обратиться в отдел социальной защиты населения либо же в местные органы самоуправления по месту проживания.

Про оформления ипотечного займа на строительство жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/lgotnye-krediti-na-stroitelstvo-zhilya.html

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году – что это такое, получение, для молодых семей

Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья в 2019 году отображены в законодательстве России. Зная их, можно с легкостью построить собственное жилье с минимальным капиталовложением.

Льготная программа кредитования позволяет некоторым гражданам России построить собственным жилой дом с минимальным вложением собственных средств. Для участия в программе необходимо знать о некоторых особенностях.

Главные сведения

Рекомендуется рассмотреть теоретическую часть льготной программы кредитования, а после изучить механизм принятия участия. Дополнительно рекомендуется изучить законодательные акты, регулирующие этот вопрос.

Что это такое

Под определением “льготный кредит на строительство недвижимости” подразумевается кредит для граждан России, предоставляемый в государственном либо коммерческом банковском учреждении, начисляемые проценты по которому субсидируется государством.

Отличительной особенностью разновидности кредита принято считать лояльность к заемщикам, которые вправе самостоятельно выбирать наиболее оптимальный период погашения ссуды, в том числе и минимальный размер обязательного первоначального взноса.

Какими нормативными актами регулируется

Льготное кредитование на строительство жилья регулируется многими законодательными актами РФ, а именно:

Постановлением Правительства РФ № 404	Отображает перечень граждан, которые могут принять участие в госпрограмме;
Федеральным законом № 161	Отображает возможность получения государственной помощи с целью приобретения собственного жилого имущества
Распоряжение Правительства РФ № 2242	Отображает условия получения льготного кредита

Указанные законы включают в себя все необходимые сведения для возможности принять участие в госпрограмме.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Механизм оформления льготного кредитования имеет вид:

1. Соблюдение всех условий программы.
2. Сбор необходимой документации.
3. Обращение в уполномоченный орган.
4. Получение подтверждающего сертификата на принятие участия.

На основании полученного сертификата участники обращаются в банк с целью оформления ипотечного займа. Договор ипотечного кредитования можно скачать здесь.

Условия предоставления

Доказать факт необходимости в улучшении своих условий проживания можно с легкостью. Нужно сравнить имеющуюся жилплощадь с установленными нормативами. В 2019 году законом установлены нормы.

Минимальная площадь:

На 1 человека	33 кв. метра
На 2 человек	42 кв. метра
На 3 и больше человек	18 кв. метров на каждого

При использовании муниципальной недвижимости, минимальная норма на 1 человека – 1- кв. метров.

Военнослужащим установлены иные нормативы:

На 1 члена семьи	Не меньше 18 кв. метров
Одному военнослужащему	От 15 до 25 кв. метров (зависит от наличия либо отсутствия семьи)

От установленных нормативов отталкиваются банковские учреждения при одобрении ипотечного займа на льготных условиях. Каждой категории льготников установлены дополнительные условия.

Для молодых семей

Государственная программа “Молодая семья” предоставляет возможность получить субсидию от государства на возведение собственного жилья.

Граждане должны отвечать таким условиям:

• наличие гражданства России;
• наличие официального брака;
• возраст каждого супруга меньше 35 лет;
• обязательно нахождение на учете в качестве остро нуждающихся в улучшении своих условий проживания.

Дополнительно нужно подтверждать достаточный уровень платежеспособности. Важно помнить, что воспользоваться льготой можно только 1 раз.

В 2019 году ежемесячный доход семьи для возможности получения льготы должен быть не больше:

Для бездетных	Порядка 21,5 тысячи рублей
При наличии одного несовершеннолетнего ребенка	32 тысяч рублей
При наличии нескольких несовершеннолетних детей	43,3 тысяч рублей

Законодательством РФ предусмотрена субсидия в размере:

40% от размера ипотечного займа	Для бездетных семей
45% от суммы ипотеки	При наличии несовершеннолетних детей

Период формирования запроса и подачи документов – с января по конец июля. Заявку необходимо изначально подавать в местный муниципалитет. После одобрения запроса заявители будут включены в список участников госпрограммы.

Период рассмотрения запроса составляет 15 дней. Оповещение о решении заявители получают по почте. После положительного ответа отводится 1 месяц, в течении которого необходимо обратиться в местный орган самоуправления для получения сертификата.

Денежные средства по сертификату предоставляются только в следующем календарном году. Деньги перечисляются на расчетный счет в банке, с которого в дальнейшем оплачиваются работы подрядных организаций и погашается ипотечный кредита.

Молодая семья имеет право использовать материнский капитал с целью внесения первоначального взноса за ипотеку.

Многодетных

Государственная программа “Жилище” для многодетных семей действует во всех регионах России и выражается в различных подпрограммах. Программа дает возможность для многодетных семей (при наличии 3 и больше детей) оформить субсидию для ИЖС.

Деньги направляются на оплату по соглашению подряда либо погашение ипотечного займа. Основной пакет документов включает в себя:

• паспорта каждого совершеннолетнего члена семьи;
• удостоверение, подтверждающее наличие статуса;
• документальное подтверждение по постановки на учет с целью улучшения условий проживания.

При одобрении заявки рассчитывается размер субсидии.

Сумма напрямую зависит от:

• установленного регионального норматива;
• числа несовершеннолетних детей в семье;
• нормативной жилплощади, которая установлена для многодетных семей по соглашению социального найма;
• имеющейся жилой площади многодетной семьи (не имеет значения муниципальной либо собственной);
• рыночной себестоимости 1 кв. метра жилья в конкретном регионе.

Государственную помощь можно направить на оплату ипотечного займа либо же части себестоимости возведения жилья.

Военнослужащих

Военнослужащие граждане по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Основными условиями для военнослужащих принято считать:

• возраст должен быть в пределах от 21 до 45 лет;
• наличие постоянной регистрации по месту своего проживания;
• наличие в собственности земельного участка либо дома, находящегося на стадии возведения целью передачи залога по кредиту;
• имеют страховку на жизнь и ипотечный объект.

Для военнослужащих предусмотрена льготная ипотека под 10,5% годовых. Все платежи по ипотеке вносит государство до тех пор, пока он служат по контракту.

Основные условия кредитования предусматривают:

Наличие минимального периода выслуги	5 лет
Годовая процентная ставка	10,5%
Период погашения	До 20 лет
Размер субсидии	До 90% от себестоимости недвижимости

В зависимости от финансового учреждения, условия могут быть видоизменены.

Перечень документов, который потребуется

В управление льготного регионального Фонда необходимо предоставить:

• заявление, составленное по установленному образцу;
• документальное подтверждение необходимого уровня платежеспособности;
• справку о составе семьи;
• документальное подтверждение постановки на учет с целью улучшения своих жилищных условий;
• паспорт каждого члена семьи + копии всех заполненных страниц;
• ИНН;
• свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка – оригинал + копия.

Из дополнительной документации выделяют:

• письменное согласие уполномоченного органа на ИЖС;
• выписку из ЕГРП на земельный участок под ИЖС;
• проектно-сметную документацию;
• документ, подтверждающий собственный капитал (наличие) заявителя.

Уполномоченный орган может потребовать и иную различную документации с целью подтверждения определенных сведений.

В какие банки можно обратиться 

В каждом банке предусмотрены свои условия кредитования. Рассмотрим банковские предложения в сравнительной таблице:

Государственная программа	Название банковского учреждения	Сумма первоначального взноса + годовая процентная ставка	Период кредитования, лет	Максимальная сумма кредита, млн. руб.
Ипотека для молодой семьи	СбербанкРайффазенбанкРоссельхозбанк	20%/11%0%/12%0%/13%	302530	От 0,32620
Ипотека по госпрограмме с целью возведения жилья	СбербанкВТБ 24РайффазенбанкРоссельхозбанк	20%/11,5 – 12%20%/11,5%20%/11,6-12%20%/11,5%	30302530	8888
Военная ипотека	СбербанкРоссельхозбанкВТБ 24	20%/12%20%/11,5%15%/ от 12%	202314	22,22

Наиболее оптимальный вариант кредитования выбирают сами заемщики.

Досрочное погашение ссуды

Основным документом, регулирующий возможность досрочного погашения ссуды является договор о кредитовании. Финансовые учреждения могут выставить условия, по которым досрочное погашение возможно только через год либо же после выплаты половины задолженности.

Заемщикам рекомендуется соблюдать определенные правила:

• рекомендуется в письменной форме оповестить кредитора, о намерении спустя определенный период досрочно погасить долговые обязательства;
• внести всю оставшуюся сумму задолженности лучше в день, когда предусмотрен обязательный платеж по договору.

После погашения долга рекомендуется запросить в банке справку, которая подтверждает отсутствие долговых обязательств перед кредитором.

Преимущества и недостатки

Основными преимущества принятия участия в льготной программе принято считать:

• наличие пониженной годовой процентной ставки;
• кредит предоставляется под целевое использование;
• наличие государственной помощи в погашении долговых обязательств по кредиту;
• есть возможность получения кредитных каникул при необходимости в этом.

Из недостатков выделяют целевое использование средств. Выделенная государственная денежная помощь должна быть использована строго по назначению, иначе – привлечение к уголовной либо административной ответственности.

Получить льготный кредит просто. Нужно отвечать установленным законодательством условиям, а также собрать необходимый пакет документов.

На основании поданной документации будет принято решение о предоставлении государственной помощи.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilja/

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2019 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:

• Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
• Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% – если нет детей, и 35% – если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
• Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
• Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
• Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.

ВНИМАНИЕ !!! Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

Кто имеет право на льготный кредит для покупки жилья

Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:

• Многодетным семьям.
• Военнослужащим.
• Инвалидам.
• Лицам, проживающим в аварийных домах.
• Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
• Участники ликвидации ЧАЭС.

ВНИМАНИЕ !!! Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

Для субсидирования ипотечных процентов заемщики должны соответствовать следующим критериям:

• Наличие двух и более детей, причем один из них должен быть рожден после 1 января 2019 года.
• Льгота дается только при покупке новой недвижимости, а не на вторичном рынке.
• Стоимость жилья не может превышать установленные ограничения. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
• Обязательно наличие российского гражданства.
• Стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Для ИП – ведение успешной деятельности не менее двух лет.

Чтобы получить субсидирование, необходимо обращаться непосредственно в банк. Если ипотека уже давно выплачивается, подаются только документы, подтверждающие право на льготу.

При первом оформлении займа справки подаются вместе с заявлением.

Молодая семья

Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% – для бездетных родителей, и 35% – для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:

1. Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
2. Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

Для получения сертификата понадобятся:

• заявление;
• брачное свидетельство;
• паспорт;
• справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
• детские свидетельства о рождении.

Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:

• Размер первоначального взноса – от 20%.
• Срок – до 30 лет.
• Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

ВНИМАНИЕ !!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:

• Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
• Брачный контракт (если есть).
• Свидетельства о рождении детей.
• Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

ВАЖНО !!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

Ипотека для военных

Если один из супругов является военнослужащим, ему может быть предоставлена ипотека за счет государства. Ежемесячные взносы в этом случае за него перечисляет Министерство обороны.

Как военному получить жильё от государства:

1. Зарегистрироваться в качестве участника в накопительной ипотечной системе.
2. Спустя три года подать рапорт на имя руководителя о получении свидетельства.
3. Когда свидетельство будет выдано – выбрать недвижимость, соответствующую критериям Минобороны, банка и заемщика.
4. Посетить банк, кредитующий военных по данной программе, и подать документы.
5. Подписать договор с кредитором и Министерством.
6. Заключить ипотечное соглашение с банком.
7. Приобрести жильё, оформив соглашение договор купли-продажи.
8. Зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре или МФЦ.

Использование программ льготного кредитования на покупку жилья – это оптимальный вариант для семей, нуждающихся в расширении жилплощади, но не имеющих финансовой возможности сделать это самостоятельно без помощи государства.

Источник: https://jurists-online.ru/ipoteka/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya

Льготный кредит на строительство жилья

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине.

Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы.

 Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Основные виды льготных займов на строительство

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади.

К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
   Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Для каждой из категории граждан, являющихся льготниками, предусмотрен свой пакет документов для принятия участия в государственной программе льготного кредитования.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

1. Заявление;
2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
3. Справка о составе семейства;
4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Источник: https://lgoty.net/gosprogrammy/lgotny-kredit-na-stroitelstvo.htm

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Государство оказывает поддержку некоторым категориям граждан, предоставляя льготный кредит на строительство жилья, частично финансируя процентные ставки по займам в государственных и частных банках. Отдельно взятые субъекты Федерации через разработанные подпрограммы реализуют государственный проект «Жилище».

Кроме помощи в субсидировании, предоставляются благоприятные условия для погашения кредитов в виде минимальных первоначальных взносов и увеличения сроков кредитования. Льготное кредитование с государственным финансированием отличает направленное целевое использование.

Кто имеет право получить кредит

Льготные кредиты на жилье помогают широким слоям населения решить жилищные проблемы. Разрешается направить полученную ссуду на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), погашение ипотечного кредита или оплату заключенных договоров по реконструкции жилья.

Категории льготников включают молодые и многодетные семьи, военнослужащих и ветеранов боевых действий, сирот и молодых специалистов. Для каждой категории предусмотрены условия погашения ссуды.

Многодетные семьи

Семья с тремя и более детьми имеет право на получение государственной субсидии на льготных условиях для улучшения жилищных условий.

Основания:

• удостоверения многодетной семьи;
• свидетельства о рождении;
• субсидию вправе получить малообеспеченные, стоящие в очереди на жилье.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

• норматива для субъекта Федерации;
• социальной нормы жилой площади на человека для многодетной семьи;
• стоимости 1 кв м жилья по рыночной оценке для региона проживания семьи;
• наличия собственного или муниципального жилья;
• количества детей.

Сироты

С 1 марта 2016 года сиротам предоставляется возможность получения льготного займа на строительство жилья вне очереди. Период кредитования равняется 40 годам, ставка кредитования — 1%.

Социальное жилье предоставляется сиротам на 5 лет, после жилплощадь остается за гражданином на правах аренды.

Молодые специалисты

В сельскохозяйственных регионах не хватает дипломированных учителей, врачей, агрономов, инженеров. Наличие льгот для молодых специалистов должно заинтересовать молодежь в трудоустройстве на селе.

К категории относятся люди:

• с дипломом или получающие документ в скором времени;
• специалисты до 35 лет;
• с трудоустройством на селе по специальности;
• с постоянной пропиской в населенном пункте.

Чтобы оправдать полученный заем на приобретение жилья, молодежь должна отработать 5 лет в сельской местности.

Военнослужащие

Служащие в рядах вооруженных сил по контракту имеют право на получение льготной военной ипотеки. На них распространяется накопительно-ипотечная система кредитования.

Критерии для получения военной ипотеки:

• возраст в пределах 21-45 лет;
• постоянная прописка в месте проживания;
• для оформления залога по займу наличие права собственности на участок земли или на дом на стадии строительства;
• наличие страховки жизни военнослужащего и объекта кредитной ипотеки.

Государство вносит текущие платежи во время службы, остаток займа погашается демобилизованным.

Ветераны боевых действий

Отдельный вид привилегий предоставляется ветеранам боевых действий во времена существования Советского Союза или от имени Российской Федерации, это:

• участники ВОВ;
• занятые на работах по разминированию территории страны в послевоенный период вплоть до 1957 года включительно
• воины-«афганцы», или доставляющим грузы на фронтовую полосу;
• солдаты-срочники, проходившие службу в «горячих точках»;
• военные, служившие в Сирии с 2015 года.

Для получения льготного займа необходимо подать заявление на улучшение жилищных условий.

Условия, предлагаемые банками в Российской Федерации

Сбербанк предоставляет льготные кредиты на строительство жилья. Единственная организация, выдающая заем под жилье из бруса.

Готовое жилье: максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей; первый взнос — 15%; для молодой семьи 8,9-9,5%.

Стройка: максимальная сумма кредита — до 85% от цены недвижимости; первый взнос — 15%; для партнеров-застройщиков — 7,4-8,0%.

Строительство жилого дома: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%; кредитная ставка — 10,5%.

Загородное жилье: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%.

Военная ипотека: заем — до 2,22 млн рублей; ставка — 10.9%; первый взнос — 20%.

Сравнение условий льготного кредитования в разных банках:

Показатели	Сбербанк	Альфа-банк	Банк «ВТБ»
Базовая ставка	10%	10%; для зарплатников 9,75%	8,9%
Срок кредитования	до 30 лет	до 25 лет	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15%	от 15%	от 10%
Предельная величина займа для военнослужащих	2,22 млн рублей
Для вновь строящегося жилья	8%
скидки	0,5% для получающих з/п через Сбербанк
электронный сервис — 0,1% годовых от ставки
Возраст заемщика	18-75 лет	21-60 лет	21-70 лет

Заемщик вправе сам решить, в каком банке условия льготного кредитования лучше.

Как получить льготный заем

Основное условие для получения льготного кредита на покупку или постройку жилья — нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Нельзя использовать льготу на покупку жилья в аварийном состоянии. Благоустроенное жилое помещение социального пользования государственного жилищного фонда должно отвечать принятым санитарно-техническим нормам и быть пригодным для проживания.

Если размер площади жилого помещения социального пользования меньше установленных норм проживания в данном субъекте Федерации, граждане имеют право на получение льготного ипотечного кредита.

Алгоритм получения льготы

1. Не все кредитные организации являются участниками государственной программы «Жилище», поэтому сначала необходимо выбрать банк, который предоставляет займы под ИЖС при субсидировании государством низких ставок кредитования.
2. Пакет документов для получения льготной ссуды устанавливается выбранной кредитной организацией. Если банк откажет в ипотеке, сославшись на недостаточные основания для выдачи кредита, нужно обратиться в другое кредитное учреждение.

Льготные заемы на строительство жилья предоставляются лицам, имеющим:

• документы на участок земли под ИЖС;
• хорошую кредитную историю и поручителей без просроченных кредитов;
• стабильный доход, позволяющий расплатиться с полученным займом;
• застрахованный объект ИЖС.

Строительство связано с риском недостроя, поэтому кредитные организации требуют представить пакет документов, обосновывающий получение денежных средств и возможность ежемесячных платежей.

Какие документы с заявлением на получение льготы необходимо предоставить:

• справку о доходах 2-НДФЛ;
• о составе семьи;
• подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий и постановке на учет;
• паспортные данные, ИНН;
• свидетельство о заключении брака;
• заверенное нотариусом согласие супруга на ипотечный кредит;
• паспорта и справки о доходах поручителей;
• договоры купли-продажи с правом общей собственности;
• выписку из ЕГРН на участок земли под строительство жилья;
• проектные данные объекта строительства;
• составленные сметы.

В каждом отдельном случае банк выдает перечень необходимых документов для получения займа.