Как оформить квартиру собственность после выплаты ипотеки

Когда произведена выплата последнего ипотечного платежа, заемщик начинает чувствовать себя полноправным владельцем своего жилья.

Но есть нюанс: чтобы квартира после закрытия кредита окончательно стала собственностью, требуется снять с нее обременение. Даже после погашения долга обременение не снимается автоматически.

Для этого требуется выполнить несколько простых, но обязательных действий.

Обременение залоговой недвижимости

Любая сделка с ипотечной квартирой осложняется тем, что банк накладывает на жилье обременение.

Суть этой юридической процедуры проста: кредитор хочет быть уверен, что после заключения договора клиент не сможет продать ипотечное жилье без ведома банка.

Если даже заемщик найдет покупателя, Росреестр откажет в регистрации перехода права собственности на залоговую квартиру в обход кредитной организации.

Обременение при необходимости можно снять до полного погашения кредита на определенных условиях.

Это происходит, когда клиент банка хочет досрочно погасить и кредит за счет средств от продажи залоговой квартиры. Сделки с залоговой недвижимостью не редкость, схемы оформления уже отработаны.

Поэтому не следует относиться к покупке квартиры в ипотеке с предубеждением — банк контролирует законность действий заемщиков.

Как переоформить квартиру после выплаты ипотеки

Чтобы снять залог с квартиры, после финальной выплаты обратитесь в кредитную организацию. Менеджер выдаст оригинал закладной с пометкой банка на оборотной стороне документа. В пометке указываются следующие данные:

• дата последней выплаты;
• банк не имеет претензий к заемщику, поскольку заемщик выполнил все обязательства по договору ипотеки в полном объеме;
• подпись сотрудника банка;
• печать кредитной организации.

Иногда оригинал закладной хранится у самого заемщика. Банковские работники мотивируют такое «доверие» к клиентам так — в банке важный документ может потеряться, а заемщик сохранит его.

Важно: даже при наличии на руках закладной гражданин не сможет самостоятельно снять обременение — без отметки банка и других сопутствующих бумаг Росреестр не примет документы.

Далее нужно обратиться в МФЦ, дождаться назначенного времени и принести с собой пакет документов:

• закладная с отметкой банка;
• заявление на снятие обременения с предмета залога;
• банковское письмо о погашении долга по форме учреждения;
• паспорта всех владельцев жилья;
• оплаченная квитанция государственной пошлины;
• нотариально заверенный договор купли-продажи.

Если при подаче документов вместе с собственниками присутствует банковский работник, не нужно предоставлять кредитное соглашение. Если в МФЦ собственники пришли без банковского представителя — договор кредита необходим.

Важно: если нет времени на походы в МФЦ и ожидание в очередях, подайте заявку удаленно. В Росреестре в 2018 году такая услуга доступна гражданам при наличии электронно-цифровой подписи.

Даже если ЭЦП нет, имеет смысл ее сделать — в будущем она не раз упростит владельцу процесс пользования государственными услугами.

Оформить документы через интернет намного быстрее, чем тратить на это личное время.

Особые условия

Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.

В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика.

Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее.

Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.

Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.

Что будет, если не снять обременение

Теоретически можно забрать из банка письмо, закладную и прочие бумаги и отложить обращение в Росреестр на потом. Но без этой процедуры невозможно:

• дарить, обменивать и продавать недвижимость;
• законно сдавать квартиру в аренду;
• оформить новый залог на жилье при необходимости.

Полный порядок в документах по ипотеке — гарантия того, что в дальнейшем заемщику легче будет получить одобрение на следующий кредит. Поэтому обременение снимать надо сразу после окончательного расчета с кредитором.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p614-oformlenie_kvartiry_v_sobstvennost_posle_pogashenija_ipoteki/

Как оформить квартиру собственность после выплаты ипотеки

Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки требует снятия обременения с нее. После того, как все долги были выплачены, необходимо пройти еще несколько регистрационных процедур, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости.

Погашение ипотеки

​Платежи по кредиту можно вносить строго по графику, а можно закрыть долг досрочно. При втором варианте заемщику необходимо уведомить кредитное учреждение о своем решение, написав заявление. Предварительно, лучше уточнить у кредитной организации точную сумму, которую нужно погасить. Это можно сделать как по телефону, так и в отделении банка, запросив выписку.

После внесения последнего платежа необходимо взять справку из банка об отсутствии задолженности. Эта официальная бумага не является обязательным документов, но может пригодиться в будущем. Справка в зависимости от банка выдается платно или бесплатно. Она должна содержать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• реквизиты договора и дату погашения задолженности;
• собственные реквизиты (номер, дату предоставления);
• должность представителя банка, который подписал документ;
• фразу, о том, что банк не имеет претензий к заемщику.

Также необходимо убедиться, что ипотечный счет закрыт. Некоторые кредиторы делают это автоматически, другие только по заявлению.

Как снять обременение и зачем это нужно

Что нужно делать после выплаты ипотеки? При оформлении ипотеки, недвижимость отдается в залог и на нее накладывается обременение, о чем делается запись в Росреестре. Если заемщик не выполняет своих обязательств, банк может продать квартиру, для погашения долга. Чтобы снять обременение нужно пройти следующие этапы:

1. Забрать закладную у банка. Кредитное учреждение должно отдать оригинал документа, на котором делается пометка, что заемщик выполнил все обязательства перед банком и претензии к нему отсутствуют. Запись делается на оборотней стороне закладной. Ставиться дата последнего платежа и подпись представителя банка. Рекомендуется сделать и оставить у себя копию документа.
2. Обратиться в Росреестр. Прийти с подготовленным пакетом документов должны все собственники.

Обременение снимут в течение 2 – 5 рабочих дней.

Почему так важно оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки? Пока обременение не снято, квартира продолжает находиться в залоге у банка и собственник не сможет полноценно распоряжаться недвижимостью даже, несмотря на то, что свои долги он погасил. Только после завершения этой процедуры человек сможет продавать, обменивать или сдавать в аренду свою недвижимость.

Какие документы нужны

Перед обращением в Росреестр, владелец квартиры должен подготовить пакет документов. В него входит:

• оригинал закладной;
• письмо из банка с подтверждением погашения задолженности, оно должно быть оформлено на фирменном бланке;
• паспорта всех собственников;
• доверенность от представителя банка, подписавшего закладную;
• договор купли-продажи;
• свидетельство о государственной регистрации;
• заявление на снятие ограничений;
• квитанция об оплате государственной пошлины. Она оплачивается, если требуется выписка из ЕГРН, без отметок об обременении;
• кредитный договор – не требуется, в случаях, когда специалист банка сопровождает клиента.

Иногда закладная не оформляется. В таких ситуациях в Росреестр представляется совместное заявление о снятие ограничений, также обязательно присутствие сотрудника банка.

Информация о прекращении действия ипотеки должна находиться в свободном доступе на сайте Росреестра.

Особенности переоформления собственности на новую квартиру

​При покупке первичного жилья, заключается договор участия в долевом строительстве. Поэтому оформить право собственности можно только после сдачи объекта. Это может сделать как сам владелец, так и застройщик.

Возложить все бюрократические процедуры на застройщика, кажется довольно привлекательным вариантом, однако это займет много времени. Застройщик будет массово оформлять документы на всех дольщиков, обратившихся к нему.

Если покупатель самостоятельно хочет оформить собственность, ему нужно получить от застройщика следующие документы:

1. протокол о распределении жилой и коммерческой площади в доме;
2. технический и кадастровый паспорта новостройки;
3. разрешение на ввод объекта в эксплуатацию;
4. передаточный акт;
5. документы, подтверждающие присвоение дому почтового адреса и индекса.

Эти документы вместе с договором о долевом участии представляются в Росреестр.

Другие нюансы

Если ипотека погашалась с использованием сертификата на маткапитал, право собственности на жилье должно оформляться в долевом соотношении на взрослых и детей по соглашению. Однако соглашением разрешается пересмотр долей в будущем, минимальный размер площади на одного человека — 12 кв.м.

После того, как долг полностью погашен и снято обременение, дается полугодовой срок на обеспечение детей долями. Есть два варианта этой процедуры:

• Оформление соглашения или договора дарения. Эти документы нужно заверить у нотариуса.
• Судебное разбирательство (этот вариант применяется, если родители не могут договориться самостоятельно). 

Выделение долей также оформляется в Росреестре. Каждый участник может взять выписку, подтверждающую право собственности.

Можно ли вернуть деньги по страховому полису? Срок действия договора страхования —  1 год, затем он может постоянно пролонгироваться, оплата вносится при каждом продлении.

Обязательным является только страхование недвижимости, все остальные страховки считаются добровольными.

Вернуть деньги за неиспользованное время можно, однако такая вероятность должна быть предусмотрена договором.

Процедура возврата денег по страховке:

1. Изучить договор.
2. Обратиться к страховщику или банку (если он предоставлял эту услугу) с заявлением о возврате средств. К заявлению прикладываются: справка из банка о закрытии ипотеки и реквизиты счета для перечисления денег.

Источник: https://law03.ru/finance/article/oformlenie-kvartiry-v-sobstvennost-posle-vyplaty-ipoteki

Что делать после выплаты ипотеки: закрытие ипотеки по шагам

Приветствуем! Внесение последнего платежа по ипотеке и полный расчет с кредитором еще не является последним шагом со стороны заемщика. Потребуется уладить еще некоторые формальности.

Подробнее о том, что делать после выплаты ипотеки, как происходит прекращение ипотеки, как правильно закрыть ипотеку по шагам вы узнаете из этого поста.

Также для вас будет доступна информация о том, что делать дальше после погашения ипотечного кредита с материнским капиталом, как выделяются доли на детей и что можно сделать с долями детей при продаже квартиры или рождении новых членов семьи.

Последний платеж

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

• дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
• Ф.И.О. заемщика;
• дату выдачи справки;
• должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
• фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически.

Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны.

Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Закладная

Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности.

В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными. При выявлении разночтений в кредитном договоре и закладной преимущество будет иметь последняя. Поэтому к составлению данного документа следует подходить максимально ответственно.

Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее. Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению. При этом кредитор, который купил закладную, никакие условия по этой ипотеке поменять уже не может.

Основной целью закладной является привлечение финансовых ресурсов на рынке ипотечного кредитования. В случае необходимости банк, к примеру, может продать накопленный резерв закладных и получить необходимые денежные средства для оборота.

Если по кредиту оформлялась закладная, то после закрытия долга банк обязан передать заемщику оригинал этого документа с отметкой об исполнении всех обязательств.

В частности, на оборотной стороне кредитор пишет: «Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют».

Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.

Подробнее о том, что такое закладная на квартиру по ипотеке вы можете узнать из этого поста.

Следующим этапом после погашения долга и получения закладной является обращение в регистрирующий орган с требованием снять обременение.

Погашение регистрационной записи

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.

Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
• закладная, полученная от кредитора;
• доверенность от сотрудника банка на снятие
• обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
• заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
• квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитор и заемщик пишут совместное заявление о снятии ограничений с заложенного имущества. Требуется обязательное присутствие сотрудника банка в МФЦ с доверенностью.

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса.

По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотекивозможно следующими способами:

• посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
• через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Страховка

После описанных выше действий каждый заемщик, который выплатил ипотеку, задается вопросом: «Можно ли вернуть страховку?», особенно если страхового случая не было. Однозначного ответа здесь нет, так как многое зависит от страховой компании, условий заключенного договора страхования и характера исполнения своих обязательств.

Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора.

Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период. Как правило, такие требования удовлетворяются. Договор подлежит расторжению.

Во всех остальных случаях решения страховщика будет отрицательным.

Закрытие ипотеки подразумевает: погашение задолженности перед банком в полном объеме, получение закладной с отметкой об исполнении обязательств, снятие обременения в Росреестре, получение нового свидетельства о собственности и при необходимости выделение долей при направлении средства материнского капитала на оплату ипотеки. Только после соблюдения всех этих формальностей заемщик может считать долг погашенным и ипотеку выплаченной.

Источник: https://ipotekaved.ru/dosrochno/chto-delat-posle-viplati-ipoteki.html

Как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки

Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки является обязательной, так как оно позволит в полной мере распоряжаться приобретенным жильем.

Когда семья приобретает жилье посредством ипотеки, то оплата последнего платежа становится целым событием. Но на самом деле, на этом все не оканчивается. Важной процедурой после выплаты ипотечного кредита является снятие ограничения с приобретенного жилья.

Погашение ипотечного кредита

Оплата ипотечного кредита происходит строго графику. Но у заемщика также есть возможность досрочно погасить взятые в кредит денежные средства. Для того, чтобы совершить досрочное погашение, необходимо сообщить о своем намерении банку, посредством написанного заявления.

Но перед тем, как совершать оплату, стоит узнать окончательную сумму, которая нужна для погашения кредитного долга. Для этого нужно пойти в банк и запросить выписку. Сделать это, также можно не выходя из дома, при помощи звонка в финансовое учреждение, где был взят ипотечный кредит.

Когда был совершен последний взнос, клиенту необходимо взять справку, которая будет подтверждать отсутствие долга. Данный документ не является обязательным, поэтому не все его берут. Но случается, когда такая справка может понадобиться, поэтому лучше перестраховаться. В зависимости от банка, они могут выдавать ее платно или же бесплатно.

Но в любом случае, предоставленный документ должен содержать следующую информацию:

• ФИО клиента, который брал заем;
• данные договора, а также конечная дата погашения ипотечного кредита;
• личные реквизиты;
• статус работника банка, выдавший документ;
• подтверждения отсутствий претензий учреждения к клиенту.

ВАЖНО !!! Не стоит забывать и о том, что не все банковские структуры автоматически закрывают счет кредита. Об этом также стоит позаботиться, чтобы в дальнейшем не возникло дополнительных претензий и роста долга.

Что такое обременение и зачем его снимать

Обременение – это процедура, посредством которой оформляется залог. Выдача кредита на жилье не выдается без данной части, так как она является гарантией того, что клиент оплатит ипотеку. В противном случае, недвижимость или другое ценное имущество конфискуется банком.

Поэтому после того, как ипотека было полностью погашена, снятие обременения стоит произвести в обязательном порядке.

Происходит данная процедура при выполнении следующих этапов:

• забрать документ, который подтверждает факт залога;
• прийти в Росреестр.

Первый этап подразумевает наличие на руках клиента документа, не копии, а оригинала, на котором будут присутствовать пометки о том, что между банком и заемщиком больше нет обязательств и претензий.

Также здесь обязательно должна присутствовать дата последнего внесенного платежа за ипотечный кредит. Для подтверждения подлинности документа здесь должна быть подпись банковского работника. Так как оригинал отдается в Росреестр, на всякий случай, стоит сделать для себя копии данного документа.

ВНИМАНИЕ !!! При обращении в Россреестр, кроме оригинала закладной у клиента на руках должны присутствовать дополнительные документы, которые подтверждают личность и выплаченный кредит на приобретенную недвижимость. Если же у купленной квартиры несколько владельцев, то они все должны присутствовать и иметь при себе идентичные пакеты документов.

После удачно проведенной процедуры, процесс снятие обременения происходит на протяжении 2-5 дней.

Проведения данного этапа является не менее важным, чем погашение ипотеки. Обременение ограничивает гражданина в его действиях: он не может полностью распоряжаться имуществом, даже если полностью выплатил ипотечный кредит, и имеет документы на него.

До снятия обременения, в полной мере распоряжаться имуществом гражданина может банк, но это лишь в том случае, если сторона не выполняет условий договоренности.

Снятие обременения позволяет заемщику продавать жильё, сдавать или дарить, а также проводить другие действия.

До того, как обращаться в Росреестр, стоит собрать необходимые для этого документы. Представленный пакет документов должен содержать:

• закладную (подается документ в оригинальном виде);
• справка из банковского учреждения, которая подтверждает факт погашения долга по ипотечному кредиту, в виде фирменного бланка;
• документ, подтверждающий личность владельца квартиры. Если владельцев несколько, то они все должны иметь при себе паспорта;
• доверенность от банковского работника, который выдал и подписал закладную;
• документ, подтверждающий факт покупки жилья;
• свидетельство о проведении регистрации;
• заявление, поданное клиентом в банк для снятия обременения;
• если необходима выписка из ЕГРН, то дополнительно требует квитанция, подтверждающая факт оплаты государственной пошлины;
• договор об оформлении ипотечного кредита. Если гражданин сопровождается работником банковской структуры, то необходимости в нем нет.

В исключительных случаях в банке не оформляют закладную. В таком случае необходимо оформить совместное заявление клиента и банка, в котором речь идет о снятии обременения. Только в данной ситуации, при оформлении жилья в Росреестре, вместе з заемщиком должен находиться работник банка.

ВАЖНО !!! Для детального перечня пакета документов и других нюансов, можно обратиться на сайт Росреестра, где содержится необходимая информация в свободном доступе.

Нюансы оформления собственности на жилье

В зависимости от того, какое жилье было приобретено на кредитные деньги, зависит принцип действий. Выше описанная ситуация типична для покупки вторичного жилья, где за оформление отвечает собственник квартиры. Если же речь идет о квартире, которая была приобретена посредством участия в долевом строительстве, то ее оформление могут заниматься сами застройщики.

Несмотря на то, что данная идея кажется привлекательной для владельца квартиры, на само деле это не всегда является преимуществом. Причина в том, что данная процедура занимает значительное количество времени, так как застройщик подает сразу много пакетов документов.

Поэтому некоторые берут данные обязанности на себя.

Для того, чтобы оформить квартиру, приобретенную таким образом, стоит запросить от компании некоторые документы:

• протокол, в котором идет распределение площади дома;
• два вида паспортов: кадастровый, технический;
• разрешение, которое позволяет использовать жилье;
• акт передачи недвижимости в руки владельца;
• документ, в котором речь идет о присвоении адреса с индексом.

Кроме этих документов, при обращении в Росреестр при себе стоит иметь и договор, который подтверждает факт участия в долевом строительстве.

Если же оформление ипотечного кредита происходило посредством материнского капитала, то при оформлении жилья, оно должно оформляться и на детей в частности в соотношении долей.

Минимум площади, который должен принадлежать одному человеку – 12 кв. м. Оформление по долям можно производить не сразу, а оставить на пересмотр в будущем. Выделение частей жилья также происходит в Росреестре.

Все совладельцы могут получить выписку, которая будет подтверждать факт права на собственность.

Источник: https://jurists-online.ru/nedvizhimost/oformlenie-nedvizhimosti/oformlenie-kvartiry-v-sobstvennost-posle-vyplaty-ipoteki

Что делать после выплаты ипотеки?

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

По состоянию на 2019 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Внесение последнего платежа

Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!

Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

• Ф.И.О. заемщика;
• Полная информация о состоянии ипотечного счета;
• Номер ипотечного договора;
• Дата его закрытия;
• Должность и Ф.И.О. лица, подписавшего выписку.

Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.

Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

Сообщить о своем решении можно по-разному:

• Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
• Позвонив в кол-центр;
• Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.

Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета

В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.

Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

Этап 3. Получение документов в финансовой организации

Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

• Справка о полном погашении кредитных обязательств;
• Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

Этап 4. Снятие обременения с недвижимости

Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.

В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.

Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.

Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).

Дальше следует собрать целый пакет документов:

• Кредитное соглашение;
• Выписку о погашении ипотеки (в графе «Остаток задолженности по кредиту» должен стоять «0»);
• Закладную на квартиру;
• Справку ЕГРН;
• Учредительные бумаги финансовой организации (нотариально заверенные копии);
• Свидетельство о праве собственности;
• Внутренний паспорт;
• Заявление о снятии с жилья обременения;
• Квитанцию об оплате госпошлины (около 200 руб.)

Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.

Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.

Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.

Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения

Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.

Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

Этап 7. Возвращение страховки

Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.

Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.

Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.

Как поступить с долевой ипотекой?

Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-delat-posle-zakrytiya-ipoteki/

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке: порядок, процедура, особенности

» Купля-продажа квартиры » Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке?

1 093 просмотров

После получения ипотечного кредита клиент обязан в определенный (указанный в договоре залога) срок переоформить недвижимость на себя и предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие данный факт. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация могла наложить обременение на недвижимость. Процедура стандартная, но не всегда понятная. Рассмотрим ее подробнее.

Особенности покупки квартир в строящихся домах

Если приобретается жилье на вторичном рынке, то регистрация права собственности обычно проходит без особых проблем. На это клиенту дается определенный срок и, главное, его не пропустить.

Со строящимися домами, которые еще не введены в эксплуатацию, все несколько сложнее. Как правило, ипотека на такую недвижимость оформляется задолго до того, как жилье будет готово к заселению. Таким образом, оформить право собственности клиент не может.

Банк прекрасно понимает этот момент и еще на этапе обсуждения кредита устанавливает определенные правила. Самый простой вариант – узнать, когда дом планируется сдать в эксплуатацию. С этого момента клиенту опять-таки дается несколько дней/недель/месяцев (обычно 1 месяц), в течение которого он обязан оформить право собственности по обычным правилам.

Обе ситуации отличаются лишь тем, что при покупке квартиры на вторичном рынке заниматься оформлением собственности нужно начинать сразу, а в случае с покупкой квартиры в строящемся доме нужно лишь отслеживать этапы его готовности. И только тогда, когда все будет готово – заниматься оформлением нужных документов.

Переоформление права собственности

Основной документ, который подтверждает право собственности – это выписка из ЕГРН. Формально, человек не обязан ее заказывать и получать. Достаточно просто внести изменения в реестр. Но так как эта бумага нужна банку, да и человеку будет комфортнее иметь на руках подтверждение, что жилье действительно его, при подаче заявления в Росреестр нужно обязательно требовать такую выписку.

Порядок действий

1. Найти подходящее жилье.
2. Провести переговоры с продавцом о потенциальной покупке квартиры.
3. Подобрать банк.
4. Обратиться в финансовую организацию для получения ипотечного кредита.
5. Получить решение банка.
6. Заключить договора залога и ипотеки.
7. Внести первоначальный взнос (если требуется).
8. С договором купли-продажи, ипотеки и залога обратиться в Росреестр.
9. Написать в Росреестре заявление на перерегистрацию права собственности.
10. Получить выписку из ЕГРН с данными о новом владельце.
11. Предоставить эту выписку банку.

Документы

Непосредственно оформление квартиры в собственность производится в пунктах 8-10 представленной выше инструкции. Остальное – подготовительный этап и логичное следствие получения кредита. Для того, чтобы зарегистрировать право собственности в Росреестре нужно подготовить следующие документы:

• Паспорт получателя кредита.
• Договор купли-продажи (и предварительный договор купли-продажи, если он заключался).
• Договор залога.
• Договор ипотеки.
• Документы на квартиру (техпаспорт и так далее).
• Квитанция об оплате госпошлины.
• Заявление на перерегистрацию права собственности.
• Справка о зарегистрированных в квартире лицах.
• Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.
• Разрешение на регистрацию при покупке квартиры от органов опеки (актуально для ситуаций, когда у продавца или покупателя есть несовершеннолетние дети).
• Согласие супруги на оформление сделки (для продавца).
• Доверенность и паспорт доверенного лица (если требуется).

В зависимости от ситуации количество бумаг может увеличиваться или уменьшаться. Для получения исчерпывающей информации рекомендуется обращаться к опытным юристам за консультацией.

Если рассматривать именно момент с оформлением права собственности, то единственным обязательным видом затрат будет госпошлина: 2000 рублей с 1 человека.

Пример: Если квартира оформляется на нескольких покупателей (например, при использовании материнского капитала жилье нужно оформлять не только на супругов, но и на всех детей), то 2000 придется заплатить за каждого. Допустим, если семья состоит из 3 человек, то общая сумма платежа составит 2000*3=6000 рублей.

Срок оформления права собственности может варьироваться в пределах от 3 и до 14 дней, в зависимости от загрузки отделения Росреестра. На практике, чаще всего выписка бывает готова примерно через 5-7 дней. При этом нужно учитывать конечный срок подачи всех необходимых документов в банк. Лучше начать заниматься регистрацией сразу после подписания договоров.

Если клиент не успевает оформить все документы вовремя (Росреестр задержал или обратились в отделение слишком поздно) лучше всего прийти в банк и описать ситуацию.

В некоторых случаях финансовая организация может даже помочь получить выписку в сокращенный срок, но чаще всего может быть заключено дополнительное соглашение о переносе срока подачи документов.

Это лучше, чем просто проигнорировать требования договора залога, так как это вполне может привести к требованию вернуть кредит досрочно.

На этапе регистрации права собственности проблема не заканчивается. Банк накладывает обременение на жилье, что не позволяет владельцу продавать его или совершать любые другие операции.

Фактически, он имеет право только жить в квартире, пока не выплатит кредит в полном объеме. В некоторых банках нужно даже согласовывать факт проведения ремонта и перепланировки.

Снять обременение можно будет только тогда, когда клиент погасит долг в полном объеме.

Расходы и сроки

Данная процедура абсолютно бесплатная. После подачи заявления выдается справка о том, что обременения больше нет. Иногда это происходит практически сразу, но чаще всего этот документ выдается в срок до трех рабочих дней.

Оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке не слишком сложно, однако, чтобы избежать различных проблем, лучше воспользоваться помощью опытных юристов. На бесплатной консультации специалисты прояснят все наиболее часто возникающие проблемы и вопросы. Они же могут взять на себя саму процедуру оформления, общение с продавцом, банком и даже последующее снятие обременения.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kak-oformit-kvartiru-v-sobstvennost-posle-pokupki-po-ipoteke/